Apple Pay : la société demande une commission de 0,15%, Réactions à la publication du 13/09/2014

[Lionel]

Rien n'est gratuit dans ce monde, et les transactions par cartes bancaires sont facturées aux commerçants (en échange d'une garantie de paiement). Selon le Financial Times, Apple touchera 0,15% de commission sur les achats réalisés via ApplePay. Ce montant n'a rien d'élevé mais sur des milliards de dollars, il représente des dizaines de millions.
Il se dit que les banques ont massivement accepté de suivre Apple parce que la société a décidé de les garder au centre de ces transactions. Apple fait uniquement office d'intermédiaire technique, qui de plus ajoute un niveau de sécurité à la transaction.
Il reste maintenant à voir la manière dont les commerçants vont jouer le jeu et s'il sera nécessaire de se doter d'équipements spécifiques pour gérer les paiements via le NFC d'Apple.
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[Ambroise]

Apple touchera 0,15% de commission sur les achats réalisés via ApplePay. Ce montant n'a rien d'élevé mais sur des milliards de dollars, il représente des dizaines de millions.[/url]

ça paraît plutôt bas par rapport à ce que prennent les banques françaises pour les transactions par carte bancaire (entre 0,5% et 1,2% de la transaction + une commission fixe de 6 à 20 centimes; et les tarifs sont beaucoup plus élevés si la carte est hors SEPA).
Mais par contre j'imagine que ça ne représente qu'une partie de la commission. Il y a sans doute la commission de la banque en plus parce que si on en croit la démo d'Apple, la paiement via Apple Pay se fait in fine avec l'empreinte de la carte bancaire (la photo de la carte dans ce cas) comme avec un sabot.

[sebp]

ça paraît plutôt bas par rapport à ce que prennent les banques françaises pour les transactions par carte bancaire (entre 0,5% et 1,2% de la transaction + une commission fixe de 6 à 20 centimes; et les tarifs sont beaucoup plus élevés si la carte est hors SEPA).

Le chapeau duquel tu sors tes chiffres a besoin d'une mise à jour :

L’engagement des deux opérateurs [Visa et Mastercard] ne s’applique pas, par contre, aux cartes les plus courantes, celles qui portent, en plus du logo Visa ou Mastercard, la mention « CB ». Ces dernières dépendent en effet d’un autre réseau d’acceptation, géré par le groupement d’intérêt économique (GIE) Carte bancaire, auquel appartiennent la plupart des banques exerçant en France, et qui, depuis 2011, a déjà plafonné ses commissions, à 0,29% en moyenne du montant des transactions, et à 0,57 euro par retrait.

Ça date de l'année dernière, pour information.

Un autre élément fort intéressant à prendre dans cet article :

A Bruxelles, la Commission européenne planche actuellement sur un projet de plafonnement des commissions interbancaires facturées lors des paiements par carte bancaire. Ces commissions pourraient ainsi être prochainement limitées à 0,20% de la valeur de l’opération pour les opérations effectuées grâce à des cartes de paiement classique, et à 0,30% pour les cartes incluant une fonction crédit. Le texte, s’il est appliqué, pourrait ainsi avoir de fortes répercussions dans certains pays de l’Union européenne. Mais pas en France.

Au vu de ces nouvelles informations, je ne peux que supposer que le goût que risque de laisser dans la bouche des banquiers Européens les 0,15% de commission demandés par Apple tiendra plus de l'œuf pourri que de la guimauve, et qu'elles risquent donc d'être extrêmement réticentes à mettre en place le téléphone bancaire imaginé par Apple.

[zoso2k1]

ça paraît plutôt bas par rapport à ce que prennent les banques françaises pour les transactions par carte bancaire (entre 0,5% et 1,2% de la transaction + une commission fixe de 6 à 20 centimes; et les tarifs sont beaucoup plus élevés si la carte est hors SEPA).

Le chapeau duquel tu sors tes chiffres a besoin d'une mise à jour :

L’engagement des deux opérateurs [Visa et Mastercard] ne s’applique pas, par contre, aux cartes les plus courantes, celles qui portent, en plus du logo Visa ou Mastercard, la mention « CB ». Ces dernières dépendent en effet d’un autre réseau d’acceptation, géré par le groupement d’intérêt économique (GIE) Carte bancaire, auquel appartiennent la plupart des banques exerçant en France, et qui, depuis 2011, a déjà plafonné ses commissions, à 0,29% en moyenne du montant des transactions, et à 0,57 euro par retrait.

Ça date de l'année dernière, pour information.

Un autre élément fort intéressant à prendre dans cet article :

A Bruxelles, la Commission européenne planche actuellement sur un projet de plafonnement des commissions interbancaires facturées lors des paiements par carte bancaire. Ces commissions pourraient ainsi être prochainement limitées à 0,20% de la valeur de l’opération pour les opérations effectuées grâce à des cartes de paiement classique, et à 0,30% pour les cartes incluant une fonction crédit. Le texte, s’il est appliqué, pourrait ainsi avoir de fortes répercussions dans certains pays de l’Union européenne. Mais pas en France.

Au vu de ces nouvelles informations, je ne peux que supposer que le goût que risque de laisser dans la bouche des banquiers Européens les 0,15% de commission demandés par Apple tiendra plus de l'œuf pourri que de la guimauve, et qu'elles risquent donc d'être extrêmement réticentes à mettre en place le téléphone bancaire imaginé par Apple.

trouve moi une banque qui fait du 0,3% et j'y vais de ce pas. ça fait 20 ans que j'utilise des TPE, et pour l'instant c'est 0,6% le minimum perçu. Soit le double de ce que tu annonces. J'ai des clients qui sont à 0,8% et 1%.
Les grands groupes (carefour, auchan etc etc) payent très peu d'où une moyenne qui ne reflètent pas ce que payent la majorité des commerçants.

Ce message a été modifié par zoso2k1 - 13 Sep 2014, 10:25.

[sebp]

trouve moi une banque qui fait du 0,3% et j'y vais de ce pas. ça fait 20 ans que j'utilise des TPE, et pour l'instant c'est 0,6% le minimum perçu. Soit le double de ce que tu annonces. J'ai des clients qui sont à 0,8% et 1%.

Ce n'est pas mon annonce.
Et tiens, j'en ai une autre, plus récente encore :

La formule appliquée sur les transactions de paiement d’un montant inférieur ou égal à 15 euros passe à 0,0235 € + 0,20 % à partir du 1er avril. Cette évolution s’inscrit dans une tendance à la baisse des coûts de l’encaissement monétique
(...)
Les règlements d’un montant supérieur à 15 euros restent, quant à eux, soumis à la formule de la CIP en vigueur depuis le 1er octobre 2011 (0,0470 € + 0,18 %), conformément à l’engagement quadriennal qui avait été validé par l’Autorité de la concurrence.

Et puis je ne parle de toute façon que de commission d'interchange, c'est à dire ce que la banque du commerçant doit reverser comme commission à celle de l'acheteur*.

Cette partie là, c'est la commission minimale applicable, à laquelle viendront inévitablement s'ajouter les 0,15% de commission d'Apple, et ce que la banque du commerçant prendra en plus au passage, puisque de toute façon le système Apple se base sur une carte bancaire, possiblement soumise aux conditions du GIE CB si elle est française.

Ma conclusion, c'est que le système monétique d'Apple coûtera 0,15% de plus aux commerçants (et finalement au consommateur), puisqu'il est clair que les banquiers ne s'assiéront pas sur leurs commissions d'interchange.

* Ces chiffres auront au moins le mérite de donner la réalité du terrain interbancaire, et c'est avec eux en main qu'il faut que les commerçants négocient auprès de leur banque pour obtenir de meilleures conditions.

[sonyc91]

Ma conclusion, c'est que le système monétique d'Apple coûtera 0,15% de plus aux commerçants (et finalement au consommateur), puisqu'il est clair que les banquiers ne s'assiéront pas sur leurs commissions d'interchange.

Ces hypothétiques 0,15 % ne seront pas facturés au commerçant, ni au client, cela a été clairement annoncé lors de la conférence de lancement.

[SartMatt]

Ces hypothétiques 0,15 % ne seront pas facturés au commerçant, ni au client, cela a été clairement annoncé lors de la conférence de lancement.

Indirectement, ça finira par l'être.
Apple va le facturer aux banques, qui du coup vont être incitées à revoir à la hausse leurs tarifs en conséquence, etc...

C'est comme la commission des banques sur les CB. Les commerçant ne la facturent pas explicitement à leurs clients, mais l'un des premiers arguments de la CE pour justifier le plafonnement de ces commissions, c'est bien que indirectement ça se répercutait sur les prix finaux des produits.